Bien sûr ! Voici une introduction courte et engageante sur le sujet :
Démystifions ensemble la gestion pilotée pour un Plan d’Épargne Retraite (PER) ! Mais comment fonctionne-t-elle réellement ? Plongeons dans les rouages de cette stratégie d’investissement pour mieux comprendre comment elle peut vous aider à préparer sereinement votre retraite.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un outil précieux permettant non seulement de préparer efficacement sa retraite mais aussi de diversifier ses investissements. Introduit par la loi Pacte et disponible depuis le 1er octobre 2019, le PER se décline en trois types : le PER individuel (PERIN), le PER entreprise collectif (PERECO) et le PER entreprise obligatoire (PERO).
Qu’est-ce que la gestion pilotée pour un PER ?
La gestion pilotée, ou gestion sous mandat, est une option stratégique pour les épargnants souhaitant déléguer la gestion de leur épargne à des professionnels du domaine. Ce mode est particulièrement adapté à ceux manquant de connaissances en placements financiers ou de temps pour gérer activement leurs investissements.
En choisissant la gestion pilotée, vous déléguez la sélection et la gestion des supports à des experts. Ceux-ci optimisent les rendements tout en tenant compte de votre profil de risque et de votre horizon de placement. Des solutions personnalisées, comme la gestion “Partition” de Mon PER d’Inter Invest, permettent notamment de choisir des thématiques spécifiques telles que les investissements ESG, immobiliers, ETF ou private equity.
Comment fonctionne la gestion pilotée ?
En optant pour la gestion pilotée, vous confiez l’allocation de votre épargne à une société de gestion ou un assureur. Ces professionnels se chargent d’ajuster régulièrement vos investissements selon l’évolution des conditions du marché et des perspectives économiques, visant à optimiser les rendements tout en respectant vos objectifs financiers.
La gestion pilotée implique également un suivi régulier des performances de vos supports d’investissement. Les experts adaptent votre stratégie progressivement, visant à sécuriser votre épargne à mesure que vous approchez de la retraite.
La gestion pilotée à horizon
L’une des déclinaisons courantes de la gestion pilotée est la gestion pilotée à horizon. Elle consiste à adapter l’allocation des actifs en fonction de l’horizon de placement et de la tolérance au risque de l’épargnant.
Cette méthode consiste à investir d’abord dans des actifs potentiellement plus risqués et rentables. À l’approche de la retraite, la part des actifs risqués est réduite, transférant ainsi les investissements vers des supports plus sécurisés, comme les fonds en euros.
Avantages de la gestion pilotée
- La gestion de vos investissements est confiée à des experts.
- Optimisation des rendements sans gestion active de votre part.
- Suivi régulier et ajustement de la stratégie en fonction des conditions du marché.
Inconvénients de la gestion pilotée
- Frais supplémentaires pour la gestion professionnelle.
- Absence de contrôle direct sur les décisions d’investissement.
La gestion libre : une alternative
Pour les épargnants souhaitant avoir un contrôle direct sur leurs investissements, la gestion libre est une option à considérer. Contrairement à la gestion pilotée, ce mode nécessite une bonne compréhension des marchés financiers et une implication active dans la gestion de votre portefeuille.
Vous serez responsable de la sélection des supports d’investissement et des ajustements nécessaires en fonction des performances et des évolutions du marché. Il est essentiel de diversifier vos placements pour réduire les risques et optimiser les rendements.
Comment choisir entre gestion pilotée et gestion libre ?
Le choix entre gestion pilotée et gestion libre dépend de plusieurs facteurs :
- Niveau de connaissance des marchés financiers : Si vous êtes à l’aise avec les placements et avez le temps nécessaire, la gestion libre pourrait être plus adaptée.
- Temps disponible : La gestion pilotée est idéale pour ceux qui manquent de temps ou de compétences pour gérer activement leur épargne.
- Profil de risque : La gestion pilotée offre une allocation ajustée automatiquement, tandis que la gestion libre nécessite une gestion active des risques et rendements.
- Frais : Comparez les coûts associés à chaque option. La gestion pilotée peut inclure des frais supplémentaires pour les services professionnels.
En fin de compte, examinez les offres spécifiques de différents fournisseurs pour choisir la solution la mieux adaptée à vos besoins et objectifs financiers.