Découvrez à quel âge vous pouvez commencer à préparer sereinement votre retraite avec un Plan d’Épargne Retraite (PER) ! Quelles sont les conditions et les avantages liés à la souscription de ce dispositif d’épargne ? Suivez le guide pour mieux comprendre les opportunités qui s’offrent à vous pour anticiper efficacement votre avenir financier.
Qu’est-ce qu’un Plan d’Épargne Retraite (PER) ?
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est une solution d’épargne instaurée par la loi Pacte, accessible depuis le 1er octobre 2019. Il vise à permettre à chacun de préparer sa retraite en constituant un complément de revenu. Ce produit d’épargne se décline en trois formes : le PER individuel (PERIN), le PER entreprise collectif (PERECO) et le PER entreprise obligatoire (PERO).
Qui peut souscrire un PER ?
Le PER individuel est ouvert à toute personne physique, sans condition de revenus. Cela permet par exemple à des étudiants, à des personnes inactives ou encore à des demandeurs d’emploi d’y souscrire. Par ailleurs, certains établissements permettent même de souscrire un PER au nom d’un mineur avec l’accord des représentants légaux, bien que cette pratique pourrait être interdite à compter de 2024.
L’âge minimum pour ouvrir un PER
Généralement, l’adhésion à un PER est possible dès l’âge de 18 ans. Cette limite permet aux jeunes adultes de commencer à préparer leur avenir financier dès leur entrée dans la vie active.
Pas de limite d’âge pour ouvrir un PER
Il n’existe pas de limite d’âge supérieure pour ouvrir un PER individuel. Que vous soyez dans la trentaine, la quarantaine, voire plus âgé, il est toujours possible d’en ouvrir un. Cependant, il est important de lire attentivement les conditions des gestionnaires de ces plans, car certains peuvent appliquer des restrictions d’âge pour la souscription, pour les versements ou pour le retrait des fonds.
Ouvrir un PER en tant que retraité
Même si le PER est principalement conçu pour être souscrit pendant la vie active, il est tout à fait possible de l’ouvrir une fois à la retraite. Toutefois, les bénéfices fiscaux seront plus limités en raison de la baisse des revenus liée à la retraite. Certains retraités peuvent néanmoins envisager cette option, surtout s’ils continuent à travailler grâce au cumul emploi-retraite.
Les considérations fiscales après 70 ans
Ouvrir un PER après 70 ans nécessite de peser soigneusement les avantages financiers, notamment en termes de transmission du patrimoine. Les versements effectués avant cet âge bénéficient d’un abattement de 30 500 euros en matière de droits de succession, au-delà desquels le capital est taxé.
Quand est-il recommandé d’ouvrir un PER ?
Il est souvent conseillé d’ouvrir un PER entre 30 et 40 ans, lorsque l’on jouit généralement d’une stabilité professionnelle et de revenus réguliers. Souscrire tôt présente plusieurs avantages :
- Étalement de l’effort d’épargne dans le temps.
- Réduction des risques liés aux placements.
- Possibilité de constituer un capital conséquent.
De plus, les jeunes ayant des revenus élevés et fortement imposés peuvent profiter des avantages fiscaux associés aux sommes versées sur un PER.
En conclusion, que vous soyez jeune actif, en milieu de carrière ou même à la retraite, il n’existe pas de mauvais moment pour envisager l’ouverture d’un Plan d’Épargne Retraite. Adapter sa stratégie d’épargne en fonction de sa situation personnelle et professionnelle est la clé pour optimiser ses revenus futurs.